二 零 零 六 年 七 月 三 十 一 日

二 零 零 六 年 中 期 业 绩 公 布 记 者 会

各 位 朋 友 ， 午 安 。

欢 迎 各 位 出 席 恒 生 银 行 二 零 零 六 年 中 期 业 绩 发 布 会 。

曾 经 出 席 本 行 业 绩 发 布 会 的 朋 友 ， 可 能 会 发 觉 本 行 采 用 了 新 设 计 的 背 景 ， 这 项 设 计 配 合 了 本 行 最 近 新 推 出 令 品 牌 更 添 活 力 之 计 划 。 虽 然 背 景 设 计 改 变 ， 但 本 行 之 亲 切 服 务 态 度 始 终 如 一 。

在 讲 述 业 绩 之 前 ， 首 先 请 各 位 留 意 画 面 上 有 关 业 务 展 望 之 重 要 提 示 。 除 特 别 指 明 外 ， 发 布 会 上 所 引 述 之 金 额 ， 均 以 港 元 为 单 位 。

虽 然 银 行 业 竞 争 激 烈 ， 但 由 于 经 济 环 境 改 善 ， 加 上 本 行 根 据 「 增 长 路 向 」 之 策 略 展 开 多 项 部 署 ， 令 恒 生 在 二 零 零 六 年 上 半 年 之 业 绩 ， 继 续 有 稳 健 增 长 。

受 惠 于 蓬 勃 的 经 济 环 境 ， 本 行 拓 展 商 业 银 行 以 及 理 财 业 务 ， 令 投 资 业 务 及 保 险 收 入 、 交 易 溢 利 及 贸 易 融 资 ， 均 有 令 人 鼓 舞 的 增 长 。

本 行 致 力 扩 阔 客 户 基 础 ， 贷 款 及 客 户 存 款 因 而 增 加 ， 加 上 利 率 上 升 之 影 响 ， 净 利 息 收 入 因 此 而 增 长 。

总 营 业 收 入 增 加 百 分 之 十 八 点 一 ， 达 一 百 二 十 三 亿 九 千 六 百 万 元 。

扣 除 贷 款 减 值 提 拨 及 其 他 信 贷 风 险 准 备 前 之 营 业 溢 利 ， 上 升 百 分 之 七 点 六 ， 为 六 十 三 亿 八 千 七 百 万 元 。 由 于 贷 款 减 值 提 拨 减 少 百 分 之 八 十 八 点 七 ， 令 营 业 溢 利 上 升 百 分 之 十 二 点 八 ， 为 六 十 三 亿 五 千 三 百 万 元 。

除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 六 点 四 ， 达 七 十 五 亿 一 千 三 百 万 元 。

股 东 应 得 溢 利 于 扣 除 税 项 及 少 数 股 东 权 益 后 ， 为 六 十 一 亿 九 千 万 元 ， 较 去 年 同 期 上 升 百 分 之 二 点 四 。 至 于 去 年 上 半 年 之 股 东 应 得 溢 利 ， 乃 受 惠 于 大 额 重 估 物 业 增 值 。

「 增 长 路 向 」
本 行 之 中 期 业 绩 ， 反 映 本 行 之 「 增 长 路 向 」 策 略 重 点 ， 乃 透 过 制 订 首 要 业 务 范 围 及 目 标 ， 推 动 业 务 发 展 。

本 行 透 过 开 设 更 多 商 务 理 财 中 心 、 设 立 「 商 伴 同 恒 」 2 4 小 时 专 线 ， 以 及 扩 展 客 户 关 系 经 理 队 伍 ， 进 一 步 巩 固 与 商 业 客 户 之 关 系 。

由 于 本 行 加 强 该 等 服 务 ， 令 本 行 于 香 港 中 小 型 企 业 商 会 举 办 之 「 二 零 零 六 年 中 小 企 业 最 佳 拍 挡 奖 」 中 ， 获 颁 「 最 佳 银 行 服 务 奖 」 。

内 地 方 面 ， 本 行 增 聘 近 一 百 名 员 工 ， 以 及 于 上 海 开 设 第 四 间 支 行 ， 以 增 强 业 务 运 作 。 同 时 ， 本 行 亦 加 强 与 兴 业 银 行 之 合 作 ， 主 要 在 信 用 卡 业 务 、 贷 款 及 引 介 客 户 等 方 面 。

本 行 之 新 企 业 口 号 「 理 财 创 富　专 注 为 你 」 ，反 映 本 行 投 放 更 多 资 源 ， 以 满 足 客 户 对 投 资 及 保 险 服 务 之 需 要 。

私 人 银 行 业 务 在 客 户 基 础 及 管 理 之 资 产 方 面 ， 均 录 得 显 著 增 长 。

为 达 致 一 个 更 以 客 为 本 及 多 元 化 的 财 资 收 入 基 础 ， 财 资 业 务 推 行 多 项 措 施 ， 初 步 成 绩 令 人 鼓 舞 。

本 行 将 在 初 步 实 施 「 增 长 路 向 」 策 略 所 取 得 的 良 好 基 础 上 ， 继 续 向 前 迈 进 。

财 务 概 况
本 行 之 净 利 息 收 入 上 升 百 分 之 二 十 一 点 一 ， 为 六 十 三 亿 七 千 五 百 万 元 。 当 中 并 不 包 括 持 作 交 易 用 途 及 以 公 平 价 值 列 账 之 资 产 及 负 债 组 合 之 净 利 息 支 出 八 亿 四 千 七 百 万 元 。

净 利 息 收 益 率 增 加 二 十 四 个 基 点 ， 为 百 分 之 二 点 三 七 。

赚 取 利 息 之 平 均 资 产 上 升 百 分 之 八 点 七 ， 为 五 千 四 百 一 十 三 亿 元 。 总 资 产 增 加 百 分 之 八 点 二 ， 为 六 千 二 百 八 十 三 亿 元 。

理 财 业 务 收 入 增 加 百 分 之 二 十 三 点 九 ， 达 二 十 二 亿 一 千 一 百 万 元 。

股 票 市 场 活 跃 ， 带 动 证 券 相 关 收 入 上 升 百 分 之 八 十 八 点 四 ， 为 四 亿 三 千 九 百 万 元 。 连 同 私 人 银 行 及 信 用 卡 业 务 服 务 费 收 入 增 长 ， 净 服 务 费 收 入 上 升 百 分 之 十 三 ， 为 十 七 亿 八 千 二 百 万 元 。

交 易 溢 利 上 升 百 分 之 六 十 九 点 四 ， 为 六 亿 五 千 九 百 万 元 ， 主 要 来 自 外 滙 交 易 收 入 有 强 劲 增 长 。 然 而 ， 于 扣 除 与 交 易 有 关 之 净 利 息 支 出 八 亿 七 千 九 百 万 元 后 ， 录 得 二 亿 二 千 万 元 之 净 交 易 亏 损 。

财 务 方 面 之 优 势
由 于 薪 金 上 升 及 增 聘 员 工 配 合 业 务 扩 展 ， 营 业 支 出 上 升 一 亿 八 千 二 百 万 元 ， 百 分 之 八 点 四 。

然 而 ， 本 行 继 续 保 持 高 营 运 效 益 及 雄 厚 财 务 基 础 。

本 行 之 成 本 效 益 比 率 为 百 分 之 二 十 六 点 八 ， 仍 属 同 业 中 最 低 者 之 一 。

为 配 合 本 行 重 整 物 业 组 合 之 计 划 ， 本 行 于 今 年 五 月 以 二 十 二 亿 六 千 万 元 出 售 位 于 德 辅 道 中 七 十 七 号 之 物 业 。 出 售 该 物 业 有 助 本 行 更 有 效 地 运 用 资 源 。

本 行 于 今 年 六 月 定 约 首 次 发 行 美 元 后 偿 债 券 ， 市 场 反 应 良 好 。 是 次 发 行 之 四 亿 五 千 万 美 元 后 偿 债 券 ， 有 助 加 强 本 行 的 资 本 基 础 。

于 二 零 零 六 年 六 月 三 十 日 ， 本 行 之 总 资 本 比 率 及 第 一 级 资 本 比 率 ， 分 别 为 百 分 之 十 四 点 二 及 百 分 之 十 一 ， 均 高 于 二 零 零 五 年 底 之 百 分 之 十 二 点 八 及 百 分 之 十 点 四 。

本 行 继 续 取 得 香 港 银 行 所 能 够 获 得 的 最 高 信 贷 评 级 。 于 今 年 六 月 ， 穆 迪 投 资 服 务 将 本 行 之 长 期 港 元 存 款 评 级 提 升 至 Aa2。 于 七 月 ， 标 准 普 尔 将 本 行 之 长 期 港 元 及 外 币 企 业 信 贷 评 级 提 升 为 A A 。

扣 除 拟 派 股 息 的 股 东 资 金 上 升 百 分 之 六 点 九 ， 为 四 百 一 十 六 亿 一 千 五 百 万 元 ， 主 要 来 自 保 留 溢 利 增 加 。 平 均 股 东 资 金 回 报 率 为 百 分 之 二 十 九 ， 为 业 界 最 高 者 之 一 。

受 惠 于 良 好 之 信 贷 环 境 ， 总 贷 款 减 值 准 备 对 总 客 户 贷 款 比 率 于 二 零 零 六 年 六 月 三 十 日 ， 下 降 至 百 分 之 零 点 三 三 ， 二 零 零 五 年 底 则 为 百 分 之 零 点 三 九 。 总 减 值 贷 款 对 总 客 户 贷 款 比 率 亦 下 降 百 分 之 零 点 一 ， 为 百 分 之 零 点 四 。

客 户 类 别 之 表 现
个 人 银 行 业 务 之 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 营 业 溢 利 上 升 百 分 之 七 ， 达 三 十 九 亿 六 千 万 元 。 除 税 前 溢 利 为 三 十 八 亿 九 千 七 百 万 元 ， 较 去 年 同 期 下 降 百 分 之 一 点 八 ， 原 因 为 去 年 有 二 亿 六 千 万 元 之 贷 款 减 值 准 备 净 回 拨 。

平 均 客 户 存 款 上 升 百 分 之 九 点 一 ， 带 动 净 利 息 收 入 上 升 百 分 之 五 点 四 。

理 财 业 务 收 入 仍 然 是 主 要 之 增 长 动 力 。 本 行 把 握 目 前 之 市 场 环 境 ， 继 续 发 展 及 改 良 产 品 ， 以 迎 合 客 户 在 不 同 阶 段 对 投 资 及 保 险 服 务 的 需 要 。

本 行 成 功 推 出 之 「 月 薪 退 休 保 」 计 划 ， 令 人 寿 保 险 收 入 上 升 百 分 之 二 十 八 点 四 ， 为 六 亿 九 千 七 百 万 元 。 以 新 做 保 单 之 年 度 保 费 计 算 ， 本 行 之 有 关 市 场 占 有 率 亦 有 所 增 长 。

私 人 银 行 业 务 之 总 营 业 收 入 ， 上 升 百 分 之 四 十 二 点 一 。

股 市 活 跃 亦 带 动 证 券 服 务 相 关 收 入 上 升 百 分 之 八 十 三 点 五 。

本 行 加 强 吸 纳 新 客 户 ， 发 卡 量 达 到 一 百 三 十 二 万 张 ， 信 用 卡 消 费 亦 较 去 年 同 期 上 升 百 分 之 九 点 二 。

商 业 银 行 业 务 之 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 营 业 溢 利 ， 增 长 百 分 之 二 十 一 点 八 ， 为 九 亿 三 千 三 百 万 元 ， 增 幅 令 人 鼓 舞 ， 其 中 小 型 企 业 客 户 之 业 务 增 长 百 分 之 二 十 八 点 二 。 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 一 百 五 十 点 八 ， 为 十 亿 九 千 六 百 万 元 。 今 年 上 半 年 有 二 千 六 百 万 元 之 贷 款 减 值 准 备 净 回 拨 ， 而 去 年 同 期 则 有 大 额 之 净 提 拨 。 净 利 息 收 入 亦 上 升 百 分 之 二 十 五 点 三 。

本 行 致 力 进 一 步 改 善 与 客 户 关 系 ， 贸 易 融 资 及 商 业 贷 款 于 二 零 零 六 年 上 半 年 ， 分 别 增 长 百 分 之 十 七 点 八 及 百 分 之 十 八 点 一 ， 比 去 年 六 月 底 分 别 增 长 百 分 之 十 三 点 六 及 百 分 之 三 十 八 点 二 。 本 行 推 出 之 企 业 理 财 顾 问 服 务 亦 见 成 效 ， 净 服 务 费 及 佣 金 收 入 因 而 增 加 百 分 之 二 十 一 点 二 。

企 业 银 行 业 务 受 惠 于 贷 款 减 值 准 备 回 拨 ， 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 五 十 八 点 五 ， 为 二 亿 七 千 一 百 万 元 ， 而 去 年 同 期 则 有 贷 款 减 值 准 备 提 拨 。 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 下 跌 百 分 之 八 点 二 ， 为 二 亿 五 千 七 百 万 元 。

由 于 贷 款 市 场 竞 争 激 烈 ， 加 上 流 动 资 金 充 裕 ， 令 企 业 贷 款 利 率 下 降 。 因 此 ， 企 业 银 行 业 务 继 续 推 行 贷 款 组 合 多 元 化 、 促 销 财 资 产 品 ， 以 及 扩 展 内 地 客 户 基 础 之 策 略 。

财 资 业 务 由 于 提 升 自 营 交 易 盘 、 拓 展 企 业 财 资 服 务 、 以 及 加 强 与 其 他 业 务 单 位 之 合 作 ， 交 易 溢 利 因 此 上 升 二 亿 四 千 六 百 万 元 ， 升 幅 令 人 鼓 舞 。

然 而 ， 利 率 上 升 继 续 对 财 资 业 务 之 资 产 负 债 管 理 组 合 构 成 压 力 。 除 税 前 溢 利 下 跌 百 分 之 三 十 五 点 五 ， 为 五 亿 零 六 百 万 元 。

内 地 业 务
本 行 进 一 步 拓 展 内 地 业 务 之 范 围 及 产 品 ， 争 取 更 多 业 务 机 会 。 随 着 本 行 于 今 年 五 月 在 上 海 开 设 一 间 新 支 行 ， 本 行 之 内 地 业 务 据 点 已 增 至 十 三 个 。

今 年 较 早 时 ， 本 行 在 北 京 及 上 海 设 置 首 个 分 行 以 外 之 自 动 柜 员 机 （ 内 地 称 为 离 行 式 柜 员 机 ） 。 福 州 分 行 亦 已 扩 展 其 人 民 币 及 外 币 业 务 范 围 。 另 外 ， 南 京 分 行 亦 获 批 准 扩 展 同 样 服 务 之 范 围 ， 预 计 新 服 务 将 于 今 年 第 三 季 推 出 。 现 时 ， 本 行 在 广 州 、 上 海 及 深 圳 ， 提 供 与 贸 易 有 关 之 保 险 兼 业 代 理 业 务 。 本 行 乃 首 批 获 内 地 批 准 经 营 人 民 币 与 外 币 掉 期 业 务 的 外 资 银 行 之 一 。

本 行 推 出 与 市 场 挂 鈎 结 构 性 存 款 等 新 产 品 ， 令 内 地 总 存 款 于 二 零 零 六 年 上 半 年 ， 上 升 百 分 之 十 一 点 二 ， 较 去 年 六 月 底 上 升 百 分 之 四 十 三 点 八 。 内 地 贷 款 较 去 年 底 增 加 百 分 之 二 十 一 点 七 ， 亦 较 去 年 六 月 底 增 加 百 分 之 四 十 二 点 四 。

本 行 于 兴 业 银 行 之 策 略 性 投 资 ， 亦 带 来 二 亿 零 九 百 万 元 之 净 溢 利 ， 上 升 百 分 之 十 。

贷 款 及 存 款
尽 管 银 行 业 竞 争 激 烈 ， 本 行 之 存 款 及 贷 款 均 有 增 长 。

客 户 存 款 包 括 发 出 之 存 款 证 及 其 他 债 务 证 券 ， 录 得 百 分 之 五 点 四 增 长 ， 达 五 千 零 四 十 九 亿 元 。

本 行 致 力 令 贷 款 组 合 多 元 化 ， 带 动 贸 易 融 资 、 商 业 银 行 贷 款 、 按 揭 及 私 人 贷 款 有 良 好 增 长 ， 并 抵 销 了 因 停 售 居 屋 导 致 政 府 「 居 者 有 其 屋 计 划 」 按 揭 贷 款 下 跌 ， 以 及 大 型 企 业 贷 款 减 少 之 影 响 。 客 户 贷 款 上 升 百 分 之 二 点 二 ， 为 二 千 六 百 六 十 五 亿 元 。

不 包 括 政 府 「 居 者 有 其 屋 计 划 」 按 揭 之 个 人 贷 款 增 加 百 分 之 一 点 九 。 尽 管 住 宅 按 揭 市 场 竞 争 炽 烈 ， 本 行 之 贷 款 结 余 录 得 百 分 之 一 点 八 升 幅 ， 市 场 占 有 率 亦 有 增 长 。

劳 工 市 场 改 善 ， 令 消 费 需 求 得 到 支 持 。 于 二 零 零 六 年 上 半 年 ， 私 人 贷 款 增 加 百 分 之 十 六 点 八 ， 与 去 年 同 期 比 较 ， 则 上 升 百 分 之 四 十 一 点 四 。

信 用 卡 贷 款 较 二 零 零 五 年 底 下 跌 百 分 之 一 点 九 ， 主 要 由 于 客 户 偿 还 信 用 卡 缴 税 之 结 欠 ， 但 与 去 年 六 月 底 比 较 ， 则 上 升 百 分 之 十 五 点 二 。

提 供 予 批 发 与 零 售 业 之 贷 款 及 制 造 业 之 贷 款 ， 分 别 增 加 百 分 之 七 点 四 及 百 分 之 七 点 二 ， 与 二 零 零 五 年 六 月 三 十 日 比 较 ， 上 述 两 项 贷 款 分 别 增 加 百 分 之 十 三 点 九 及 百 分 之 九 点 三 。 提 供 予 物 业 投 资 之 贷 款 ， 较 去 年 底 上 升 百 分 之 三 点 六 ， 与 去 年 六 月 底 比 较 则 上 升 百 分 之 十 三 点 四 。 贸 易 融 资 与 去 年 底 比 较 ， 有 百 分 之 十 九 点 五 之 强 劲 升 幅 ， 亦 较 去 年 六 月 底 上 升 百 分 之 十 二 点 二 。

受 到 内 地 分 行 贷 款 增 加 百 分 之 二 十 一 点 七 所 带 动 ， 在 香 港 以 外 使 用 之 贷 款 ， 较 去 年 底 上 升 十 九 亿 五 千 一 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 二 点 三 。

投 资 于 未 来
本 行 进 行 多 项 计 划 ， 致 力 令 品 牌 形 象 更 添 活 力 、 提 升 服 务 以 及 对 社 会 发 展 作 出 贡 献 ， 推 动 业 务 持 续 增 长 。

为 提 升 竞 争 力 及 扩 展 年 青 人 及 中 小 企 等 重 要 客 户 之 市 场 占 有 率 ， 本 行 加 强 对 品 牌 的 投 资 。

此 项 投 资 有 助 提 高 本 行 进 取 、 务 实 及 用 心 之 形 象 ， 且 以 提 供 优 质 服 务 为 重 点 ， 巩 固 本 行 作 为 客 户 首 选 银 行 之 领 导 地 位 。

今 年 五 月 下 旬 ， 本 行 展 开 品 牌 综 合 推 广 计 划 ， 除 广 告 宣 传 外 ， 亦 在 产 品 、 服 务 、 分 行 及 宣 传 品 等 多 方 面 作 出 改 善 ， 藉 此 提 升 客 户 对 本 行 之 观 感 。

本 行 现 已 摄 制 两 套 电 视 广 告 片 ， 以 客 户 现 身 说 法 方 式 建 立 本 行 之 品 牌 理 念 。 位 于 湾 仔 华 润 大 厦 及 荔 枝 角 长 沙 湾 广 场 之 分 行 ， 经 已 采 用 新 品 牌 形 象 设 计 。 本 行 将 陆 续 翻 新 更 多 分 行 ， 以 配 合 新 品 牌 形 象 及 令 客 户 使 用 本 行 服 务 时 更 加 称 心 。

本 行 不 断 提 升 网 上 服 务 ， 为 客 户 提 供 更 便 捷 之 银 行 服 务 。 现 时 有 超 过 五 十 七 万 七 千 名 个 人 客 户 及 接 近 三 万 三 千 间 公 司 使 用 本 行 之 网 上 银 行 服 务 。

于 二 零 零 六 年 上 半 年 ， 有 百 分 之 三 十 八 之 个 人 银 行 服 务 交 易 乃 于 网 上 进 行 ， 高 于 去 年 同 期 的 百 分 之 二 十 九 。 其 中 百 分 之 六 十 六 的 证 券 交 易 、 百 分 之 八 十 七 的 投 资 基 金 转 换 交 易 ， 以 及 百 分 之 八 十 的 外 滙 孖 展 交 易 ， 均 透 过 网 上 进 行 。

本 行 提 升 网 页 质 素 ， 有 助 促 进 于 网 上 向 客 户 销 售 产 品 及 服 务 ， 于 今 年 上 半 年 ， 本 行 有 百 分 之 五 十 五 之 旅 游 保 险 乃 于 网 上 投 保 。

与 去 年 六 月 底 比 较 ， 网 上 销 售 及 交 易 之 总 收 入 上 升 百 分 之 一 百 一 十 二 。

至 今 已 有 超 过 十 万 名 个 人 户 口 客 户 转 用 电 子 月 结 单 服 务 ， 每 年 大 约 可 节 省 五 百 万 张 A 4 纸 张 。

今 年 一 月 ， 本 行 承 诺 每 有 一 名 股 东 选 择 以 电 子 形 式 收 取 股 东 通 讯 ， 及 每 十 名 个 人 网 上 银 行 客 户 选 用 电 子 月 结 单 服 务 ， 本 行 将 会 赞 助 种 植 一 棵 树 ， 上 限 为 一 万 棵 。 现 时 已 有 超 过 二 千 名 股 东 选 择 以 电 子 形 式 收 取 股 东 通 讯 。 本 行 已 于 今 年 四 月 在 马 鞍 山 郊 野 公 园 种 植 一 万 棵 树 苗 。 自 一 九 九 九 年 以 来 ， 本 行 共 种 植 了 五 万 棵 树 。

此 等 活 动 不 仅 改 善 本 行 之 运 作 及 成 本 效 益 ， 亦 可 藉 此 对 支 持 本 行 业 务 的 社 会 各 界 作 出 回 馈 。

展 望
展 望 二 零 零 六 年 下 半 年 ， 良 好 的 经 济 环 境 及 蓬 勃 的 劳 工 市 场 仍 会 持 续 ， 但 如 果 国 际 利 率 走 势 继 续 不 明 朗 ， 增 长 步 伐 或 会 放 缓 。

本 行 将 把 握 有 利 之 市 场 气 氛 ， 促 进 商 业 贷 款 及 消 费 贷 款 ， 以 及 拓 展 中 小 企 服 务 。 本 行 亦 会 在 成 功 发 展 理 财 业 务 的 基 础 上 ， 推 出 更 多 新 产 品 ， 以 满 足 不 同 投 资 者 的 需 求 。

内 地 业 务 方 面 ， 本 行 会 进 一 步 扩 展 业 务 据 点 。 广 州 首 间 支 行 将 于 下 月 开 业 ， 东 莞 分 行 亦 将 于 今 年 稍 后 时 间 投 入 服 务 。 本 行 会 致 力 扩 大 存 款 基 础 ， 以 支 持 贷 款 业 务 之 增 长 。 本 行 已 就 「 合 格 境 内 机 构 投 资 者 」 （ Q D I I ） 申 请 有 关 牌 照 ， 并 会 继 续 发 展 理 财 业 务 。

本 行 实 施 「 增 长 路 向 」 策 略 取 得 之 进 展 ， 为 二 零 零 六 年 上 半 年 带 来 稳 健 之 业 绩 ， 并 为 未 来 业 务 增 长 提 供 良 好 根 基 。 凭 借 优 秀 之 品 牌 ， 本 行 会 坚 守 目 标 ， 继 续 令 本 行 之 业 务 、 股 东 、 客 户 及 员 工 受 惠 。

多 谢 各 位 。