二 零 零 六 年 三 月 六 日

二 零 零 五 年 业 绩 公 布 记 者 会

各 位 新 闻 界 朋 友 ， 午 安 。

多 谢 各 位 出 席 恒 生 银 行 二 零 零 五 年 业 绩 发 布 会 。 首 先 ， 请 各 位 留 意 画 面 上 有 关 业 务 展 望 之 重 要 提 示 。

利 率 上 升 加 上 经 营 环 境 竞 争 日 趋 激 烈 ， 均 对 本行 之 二 零 零 五 年 业 绩 有 相 当 影 响 。

利 率 上 升 令 无 利 息 成 本 资 金 之 收 益 及 存 款 息 差 得 到 改 善 ， 但 财 资 投 资 项 目 及 货 币 市 场 投 资 组 合 之 息 差 则 因 而 受 压 ， 亦 令 投 资 基 金 之 销 售 放 缓 。

市 场 竞 争 白 热 化 ， 本 行 进 一 步 加 强 向 客 户 提 供 优 质 服 务 ， 以 及 切 合 需 要 之 理 财 方 案 。 个 人 银 行 业 务 尤 其 受 惠 ， 除 税 前 营 业 溢 利 录 得 双 位 数 字 增 长 。

然 而 ， 竞 争 剧 烈 令 企 业 贷 款 之 利 率 持 续 受 压 ，工 商 及 金 融 机 构 业 务 之 收 入 亦 因 此 下 降 。

年 内 ， 商 界 对 经 济 的 信 心 继 续 提 升 。 本 行 委 派 专 责 客 户 关 系 经 理 ， 重 点 促 进 与 中 型 企 业 之 业 务 。 本 行 亦 进 一 步 加 强 销 售 管 理 队 伍 ， 巩 固 与 中 小 型 企 业 之 关 系 。 商 业 银 行 业 务 之 收 入 因 此 有 所 增 长 。

随 着 物 业 市 道 及 就 业 情 况 改 善 ， 经 济 转 佳 亦 带 动 借 贷 需 求 ， 有 助 本 行 拓 展 贷 款 业 务 。 虽 然 商 业 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 受 到 数 宗 大 额 贷 款 减 值 提 拨 之 影 响 ， 但 本 行 整 体 贷 款 组 合 质 素 则 有 所 改 善 。

恒 生 扩 展 内 地 业 务 亦 取 得 良 好 发 展 ， 年 内 新 增三 个 业 务 据 点 。

于 详 述 业 绩 之 前 ， 本 人 拟 特 别 指 出 ， 香 港 财 务报 告 准 则 及 会 计 准 则 有 多 项 改 变 ， 并 由 二 零 零 五 年 一 月 一 日 起 生 效 。 因 此 本 行 之 二 零 零 四 年 账 项 会 按 有 关 规 定 调 整 并 重 新 列 示 ， 但 有 若 干 项 目 之 数 字 或 因 此 未 能 作 直 接 比 较 。

业 绩 概 况

恒 生 之 总 营 业 收 入 增 加 百 分 之 十 七 点 三 ， 为 港 币 二 百 三 十 二 亿 四 千 六 百 万 元 。 原 因 为 净 利 息 收 入 有 强 劲 增 长 ， 以 及 保 险 业 务 有 理 想 发 展 。

除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 零 点 六 ， 为 港 币 一 百 三 十 三 亿 五 千 八 百 万 元 。

股 东 应 得 溢 利 为 港 币 一 百 一 十 三 亿 四 千 二 百 万 元 ， 二 零 零 四 年 则 为 港 币 一 百 一 十 三 亿 六 千 四 百 万 元 。 每 股 盈 利 为 港 币 五 元 九 角 三 仙 。

扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 下 跌 百 分 之 一 点 一 ， 为 港 币 一 百 一 十 六 亿 八 千 六 百 万 元 。

利 率 上 升 及 借 贷 需 求 持 续 ， 带 动 净 利 息 收 入 增 加 百 分 之 十 点 六 ， 达 港 币 一 百 一 十 亿 六 千 八 百 万 元 。

存 款 息 差 扩 阔 、 无 利 息 成 本 资 金 之 收 益 增 加 ， 以 及 赚 取 利 息 之 平 均 资 产 增 加 港 币 二 百 四 十 九 亿 元 等 利 好 因 素 ， 抵 销 了 财 资 投 资 项 目 及 货 币 市 场 投 资 组 合 息 差 收 窄 之 影 响 。

净 利 息 收 益 率 增 加 十 一 个 基 点 ， 至 百 分 之 二 点一 九 。

净 服 务 费 收 入 减 少 百 分 之 十 六 点 一 ， 为 港 币 二 十 八 亿 七 千 四 百 万 元 。 由 于 利 率 持 续 上 升 ， 投 资 者 将 投 资 重 点 由 保 本 基 金 转 为 收 益 率 较 高 之 市 场 挂 勾 投 资 工 具 ， 相 关 之 服 务 费 收 入 因 而 下 跌 百 分 之 三 十 四 。 本 行 发 行 之 信 用 卡 数 目 及 信 用 卡 消 费 均 有 增 加 ， 令 信 用 卡 服 务 收 入 上 升 港 币 一 亿 零 七 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 七 点 九 。

虽 然 来 自 销 售 保 本 基 金 之 佣 金 收 入 大 幅 下 降 ， 本 行 之 理 财 业 务 收 入 增 加 港 币 一 千 六 百 万 元 ， 达 港 币 三 十 四 亿 八 千 八 百 万 元 ， 主 要 由 保 险 业 务 收 入 增 加 港 币 二 亿 三 千 五 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 七 点 九 所 带 动 。

本 集 团 管 理 之 资 金 ， 包 括 全 权 管 理 及 提 供 顾 问服 务 之 资 金 ， 增 长 百 分 之 十 八 点 一 ， 达 港 币 一 千 零 六 十 二 亿 元 。

本 行 增 加 对 人 力 资 源 、 科 技 及 市 场 推 广 之 投 资 ， 以 配 合 未 来 之 业 务 增 长 ， 营 业 支 出 因 此 上 升 百 分 之 七 点 四 ， 为 港 币 四 十 五 亿 四 千 六 百 万 元 。

尽 管 如 此 ， 本 行 之 成 本 效 益 比 率 为 百 分 之 二 十八 ， 仍 为 全 球 银 行 界 中 最 低 者 之 一 。

本 行 继 续 保 持 雄 厚 之 流 动 资 金 ， 平 均 流 动 资 金比 率 为 百 分 之 四 十 五 点 一 。

本 行 于 二 零 零 五 年 发 行 港 币 四 十 五 亿 元 之 次 级 债 务 ， 此 举 有 助 平 衡 本 行 的 资 本 结 构 ， 以 及 支 持 未 来 业 务 发 展 。 于 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 之 总 资 本 比 率 为 百 分 之 十 二 点 八 ， 而 二 零 零 四 年 则 为 百 分 之 十 二 。 第 一 级 资 本 比 率 为 百 分 之 十 点 四 。

股 东 资 金 ( 扣 除 拟 派 股 息 ) 增 加 百 分 之 四 点 四 ， 为 港 币 三 百 八 十 九 亿 元 ， 主 要 由 于 保 留 溢 利 及 行 址 重 估 储 备 增 加 。 本 行 之 平 均 股 东 资 金 回 报 率 为 百 分 之 二 十 七 点 五 ， 为 同 业 中 最 高 者 之 一 。

至 二 零 零 五 年 底 ， 本 行 总 资 产 增 加 百 分 之 六 点二 ， 达 港 币 五 千 八 百 零 八 亿 元 。

于 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 总 减 值 贷 款 对 总 客 户 贷 款 比 率 为 百 分 之 零 点 五 ， 而 二 零 零 五 年 六 月 底 及 二 零 零 四 年 底 均 为 百 分 之 零 点 七 。

贷 款 减 值 提 拨 及 其 他 信 贷 风 险 准 备 为 港 币 六 亿 一 千 八 百 万 元 ， 而 二 零 零 四 年 则 有 港 币 七 亿 七 千 七 百 万 元 之 净 回 拨 。 个 别 评 估 贷 款 之 减 值 提 拨 为 港 币 三 亿 零 九 百 万 元 ， 其 中 为 若 干 商 业 银 行 账 户 增 加 之 减 值 提 拨 ， 部 份 被 按 揭 与 个 人 贷 款 之 净 回 拨 所 抵 销 。 综 合 评 估 贷 款 有 港 币 三 亿 零 九 百 万 元 之 减 值 提 拨 ， 其 中 港 币 一 亿 八 千 七 百 万 元 乃 定 期 更 新 以 往 实 际 损 失 比 率 后 作 出 之 提 拨 。

各 主 要 业 务 之 表 现

个 人 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 十 三 点 四 ， 为 港 币 七 十 六 亿 八 千 六 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 五 十 七 点 五 。 扣 除 贷 款 减 值 前 之 营 业 溢 利 增 加 百 分 之 十 点 七 。

由 于 客 户 存 款 增 加 百 分 之 三 点 七 ， 以 及 存 款 息 差 扩 阔 ， 净 利 息 收 入 因 而 增 加 百 分 之 十 八 。

恒 生 推 出 多 项 创 新 之 人 寿 保 险 产 品 ， 令 期 满 保 费 净 额 增 加 港 币 三 十 四 亿 四 千 五 百 万 元 ， 或 百 分 之 七 十 七 点 九 。 于 二 零 零 五 年 ， 新 做 人 寿 保 单 之 年 度 保 费 ， 亦 录 得 百 分 之 六 十 六 点 四 之 升 幅 。

私 人 银 行 业 务 发 展 理 想 ， 来 自 投 资 服 务 及 顾 问服 务 之 收 入 上 升 百 分 之 五 十 二 点 八 。

商 业 银 行 业 务 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 ， 增 长 百 分 之 十 一 点 三 ， 反 映 贸 易 融 资 服 务 之 交 易 额 及 客 户 贷 款 分 别 有 百 分 之 六 点 八 及 百 分 之 十 五 点 五 之 增 幅 。 净 利 息 收 入 亦 上 升 百 分 之 十 九 点 一 。

然 而 ， 由 于 有 贷 款 减 值 净 提 拨 ， 而 上 一 年 则 有 净 回 拨 ， 商 业 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 下 跌 百 分 之 四 十 九 点 二 ， 为 港 币 十 亿 七 千 八 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 八 点 一 。

由 于 市 场 流 动 资 金 充 裕 ， 令 企 业 贷 款 之 利 率 于 二 零 零 五 年 持 续 受 压 ， 本 行 亦 将 业 务 重 点 集 中 于 较 高 收 益 之 贷 款 。 工 商 及 金 融 机 构 业 务 之 除 税 前 溢 利 下 跌 百 分 之 三 十 七 点 八 ， 为 港 币 五 亿 零 七 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 三 点 八 。 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 ， 亦 下 跌 百 分 之 十 九 点 一 。

去 年 财 资 业 务 之 经 营 环 境 极 为 困 难 ， 利 率 上 升 令 资 金 成 本 增 加 ， 孳 息 曲 线 放 平 亦 减 少 改 善 收 益 之 机 会 ， 令 财 资 业 务 之 除 税 前 溢 利 下 跌 港 币 十 三 亿 二 千 三 百 万 元 ， 或 百 分 之 五 十 五 点 二 ， 至 港 币 十 亿 七 千 二 百 万 元 。

内 地 业 务

本 行 于 二 零 零 五 年 继 续 拓 展 内 地 业 务 。 深 圳 支 行 已 于 一 月 开 业 ， 而 福 州 分 行 亦 已 迁 往 新 址 配 合 业 务 扩 展 。 其 后 ， 东 莞 代 表 处 及 上 海 第 三 间 支 行 亦 相 继 开 业 。 本 行 亦 已 将 北 京 代 表 处 升 格 为 分 行 ， 现 时 恒 生 于 内 地 共 有 十 二 个 业 务 据 点 。

本 行 增 聘 员 工 以 配 合 业 务 增 长 。 于 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 于 内 地 之 相 等 于 全 职 员 工 总 人 数 增 加 百 分 之 三 十 二 点 七 ， 共 为 三 百 七 十 七 人 。

由 于 本 行 之 个 人 及 商 业 客 户 数 目 均 有 平 稳 增 长 ， 令 客 户 存 款 有 百 分 之 七 十 九 点 六 升 幅 。 随 着 商 业 贷 款 及 住 宅 按 揭 有 理 想 增 长 ， 本 行 之 内 地 贷 款 组 合 上 升 百 分 之 四 十 一 点 九 ， 达 港 币 一 百 零 五 亿 元 。

本 行 持 有 百 分 之 十 五 点 九 八 股 权 之 兴 业 银 行 ， 为 本 行 带 来 港 币 三 亿 五 千 八 百 万 元 之 溢 利 贡 献 。 于 二 零 零 五 年 四 月 ， 本 行 与 兴 业 银 行 成 立 合 营 信 用 卡 中 心 ， 并 会 寻 求 其 他 业 务 合 作 机 会 。

贷 款 与 存 款

市 场 竞 争 激 烈 ， 恒 生 专 注 于 较 高 收 益 之 贷 款 业 务 ， 以 及 发 展 可 提 供 较 高 回 报 之 存 款 工 具 。

客 户 贷 款 上 升 百 分 之 三 点 六 ， 达 港 币 二 千 六 百 零 七 亿 元 。 批 发 、 零 售 及 制 造 业 之 贷 款 受 经 济 向 好 所 带 动 ， 上 升 百 分 之 三 十 五 点 三 。 物 业 发 展 与 投 资 之 贷 款 ， 亦 上 升 百 分 之 八 点 四 。

由 于 本 行 继 续 促 进 消 费 贷 款 业 务 ， 令 私 人 贷 款上 升 百 分 之 五 十 一 点 八 。

信 用 卡 贷 款 上 升 百 分 之 十 八 点 四 ， 反 映 信 用 卡 消 费 及 发 卡 数 目 分 别 增 加 百 分 之 十 九 点 七 及 百 分 之 十 点 二 。 本 行 现 时 发 行 之 信 用 卡 超 逾 一 百 二 十 七 万 张 。

积 极 之 市 场 推 广 以 及 成 功 推 出 按 揭 贷 款 新 产 品 ， 令 本 行 之 住 宅 按 揭 贷 款 增 加 百 分 之 一 点 七 ， 同 业 之 平 均 增 幅 则 为 百 分 之 零 点 九 。 于 二 零 零 五 年 第 四 季 ， 本 行 于 本 地 之 新 做 住 宅 按 揭 贷 款 市 场 居 领 导 地 位 。

在 香 港 以 外 使 用 之 贷 款 总 额 大 幅 上 升 百 分 之 三 十 一 点 一 ， 达 港 币 一 百 五 十 八 亿 七 千 六 百 万 元 ， 主 要 受 内 地 贷 款 增 加 所 带 动 。

客 户 存 款 连 同 发 出 之 存 款 证 及 其 他 债 务 证 券 ， 上 升 百 分 之 三 点 四 。

于 二 零 零 五 年 底 ， 本 行 之 贷 款 对 存 款 比 率 为 百 分 之 五 十 四 点 四 ， 二 零 零 四 年 则 为 百 分 之 五 十 四 点 三 。

本 行 在 香 港 之 人 民 币 业 务 进 展 理 想 。 由 于 推 出多 项 优 惠 ， 令 人 民 币 存 款 有 所 增 长 。 于 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 之 人 民 币 存 款 市 场 占 有 率 为 百 分 之 十 一 点 六 ， 较 上 一 年 同 期 上 升 三 点 一 个 百 分 点 。

增 长 路 向

预 期 二 零 零 六 年 之 经 济 增 长 会 较 为 温 和 ， 本 行 会 建 基 于 固 有 的 良 好 基 础 上 ， 制 订 增 长 和 发 展 之 路 向 ， 确 保 能 在 竞 争 剧 烈 的 环 境 中 ， 继 续 向 前 迈 进 。

本 行 致 力 成 为 大 中 华 区 具 领 导 地 位 的 区 域 银 行 ， 尤 以 华 南 及 长 江 三 角 洲 一 带 为 重 点 ， 以 期 为 股 东 增 值 。

本 行 已 选 定 若 干 具 良 好 增 长 潜 力 之 首 要 业 务 范 围 ， 并 制 订 具 挑 战 性 之 目 标 。

个 人 银 行 业 务 方 面 ， 本 行 会 透 过 加 强 交 叉 销 售 及 发 展 创 新 产 品 以 吸 引 新 客 户 ， 尤 其 为 较 富 裕 之 客 户 群 ， 以 进 一 步 发 展 本 行 之 理 财 业 务 。 本 行 目 标 之 一 ， 是 于 五 年 内 令 私 人 银 行 业 务 之 溢 利 增 长 一 倍 。 本 行 亦 会 继 续 拓 展 私 人 贷 款 及 信 用 卡 业 务 。 另 外 ， 本 行 会 推 出 针 对 年 轻 客 户 需 要 之 服 务 ， 以 提 高 年 轻 客 户 市 场 之 占 有 率 。

本 行 计 划 于 五 年 内 ， 将 商 业 银 行 业 务 占 本 行 除 税 前 溢 利 之 比 率 ， 增 加 至 百 分 之 二 十 。 本 行 庞 大 之 客 户 基 础 ， 有 利 于 拓 展 贷 款 及 企 业 理 财 服 务 。 本 行 会 继 续 投 入 资 源 ， 为 中 小 型 企 业 发 展 特 设 之 服 务 及 产 品 ， 冀 能 成 为 本 港 中 小 型 企 业 之 首 选 银 行 。

本 行 会 拓 展 更 平 衡 及 多 元 化 之 财 资 收 入 来 源 。 透 过 审 慎 之 风 险 管 理 ， 本 行 将 致 力 增 加 来 自 客 户 业 务 及 自 营 买 卖 盘 所 带 来 之 收 入 。

此 外 ， 本 行 亦 计 划 于 五 年 内 ， 将 内 地 业 务 占 本 行 除 税 前 溢 利 之 比 率 ， 增 加 至 百 分 之 十 ， 并 会 透 过 于 内 地 主 要 城 市 增 设 更 多 以 支 行 为 主 的 业 务 据 点 ， 藉 此 加 强 服 务 。 同 时 亦 会 增 聘 更 多 员 工 ， 争 取 更 多 业 务 。

于 未 来 三 年 ， 本 行 计 划 投 资 超 过 港 币 十 亿 元 ，将 本 行 的 内 地 业 务 据 点 增 加 至 超 过 三 十 个 。

本 行 会 加 强 与 兴 业 银 行 在 各 项 业 务 上 之 合 作 。 在 适 当 机 会 时 ， 亦 会 考 虑 投 资 于 保 险 ， 资 产 管 理 及 证 券 等 业 务 。

于 营 运 方 面 ， 恒 生 在 循 序 渐 进 地 推 行 各 项 业 务 策 略 之 余 ， 仍 将 致 力 保 持 良 好 之 成 本 效 益 。

面 对 日 趋 激 烈 之 竞 争 、 成 本 上 升 以 及 息 差 收 窄 ， 本 行 会 对 资 源 分 配 、 业 务 运 作 及 提 供 服 务 等 方 面 采 取 更 严 谨 之 态 度 。 本 行 在 履 行 良 好 企 业 公 民 责 任 之 同 时 ， 亦 会 致 力 平 衡 本 行 股 东 、 客 户 及 员 工 之 利 益 与 期 望 。

本 行 将 会 增 聘 更 多 员 工 ， 以 及 推 行 品 牌 年 轻 化 及 翻 新 分 行 ， 为 现 有 客 户 提 供 更 佳 服 务 并 吸 引 新 客 户 ， 尤 其 是 年 轻 一 代 ， 本 行 亦 会 加 强 各 项 相 关 新 科 技 之 应 用 。

多 项 不 明 朗 因 素 ， 例 如 美 国 利 率 走 势 、 油 价 以 及 成 本 压 力 等 ， 或 会 减 慢 经 济 增 长 的 步 伐 。

尽 管 如 此 ， 本 人 充 满 信 心 本 行 之 管 理 团 队 必 能 充 份 运 用 恒 生 之 竞 争 优 势 ， 朝 着 增 长 目 标 迈 进 ， 为 股 东 增 值 。

多 谢 各 位 。