二 零 零 七 年 三 月 五 日

二 零 零 六 年 业 绩 公 布 记 者 会

各 位 朋 友 ， 午 安 。

欢 迎 各 位 出 席 恒 生 银 行 二 零 零 六 年 业 绩 发 布 会 。 首 先 请 各 位 留 意 画 面 上 有 关 业 务 展 望 之 重 要 提 示 。 除 特 别 指 明 外 ， 发 布 会 上 所 引 述 之 金 额 ， 均 以 港 元 为 单 位 。

于 去 年 之 业 绩 公 布 会 上 ， 本 行 为 长 远 之 成 功 发 展 ， 提 出 「 增 长 路 向 」 之 策 略 。 在 良 好 经 济 的 支 持 下 ， 本 行 努 力 将 此 策 略 付 诸 实 践 ， 取 得 满 意 的 成 绩 ， 并 为 把 握 新 业 务 机 会 作 好 准 备 。

投 资 市 场 蓬 勃 ， 本 行 进 一 步 加 强 产 品 与 服 务 ， 以 迎 合 客 户 在 投资 及 保 险 方 面 之 需 要 ， 理 财 业 务 收 入 因 此 有 明 显 增 加 。

私 人 银 行 业 务 凭 借 良 好 的 发 展 基 础 ， 除 税 前 溢 利 有 令 人 鼓 舞 之 升 幅 。 根 据 这 个 发 展 趋 势 ， 本 行 有 信 心 于 二 零 零 八 年 达 到 目 标 ， 将 私 人 银 行 业 务 除 税 前 溢 利 增 长 一 倍 ， 即 较 原 定 计 划 提 前 两 年 。

本 行 把 握 客 户 对 消 费 信 贷 之 强 劲 需 求 ， 发 展 较 高 收 益 的 个 人 贷 款 业 务 。 进 一 步 加 深 与 商 业 客 户 之 关 系 ， 亦 带 动 贸 易 融 资 及 企 业 理 财 业 务 之 增 长 。

内 地 客 户 基 础 扩 展 ， 令 内 地 存 款 及 贷 款 有 良 好 增 长 。 本 行 亦 加 速 与 策 略 伙 伴 兴 业 银 行 的 互 惠 合 作 。

本 行 展 开 综 合 更 新 品 牌 推 广 活 动 ， 提 升 本 行 品 牌 价 值 ， 藉 此 将 本 行 建 立 成 为 个 人 及 商 业 银 行 客 户 首 选 之 金 融 机 构 。 此 项 品 牌 活 动 强 调 本 行 之 进 取 、 务 实 及 用 心 之 形 象 ， 有 助 本 行 加 强 与 现 有 客 户 之 伙 伴 合 作 ， 以 及 与 新 客 户 建 立 关 系 。

财 务 概 况

在 讲 述 业 绩 之 前 ， 请 各 位 留 意 本 行 之 会 计 呈 列 方 法 有 所 变 更 。 持 作 交 易 用 途 及 指 定 以 公 平 价 值 列 账 之 组 合 之 利 息 收 入 及 利 息 支 出 ， 以 往 分 别 列 作 「 交 易 收 入 」 及 「 指 定 以 公 平 价 值 列 账 之 金 融 工 具 收 入 净 额 」 。 为 更 能 反 映 本 行 之 利 息 收 支 状 况 ， 本 行 现 将 所 有 金 融 资 产 及 负 债 之 利 息 收 入 及 利 息 支 出 ， 均 列 作 「 净 利 息 收 入 」 。 此 呈 列 方 法 亦 有 利 于 将 本 行 之 净 利 息 收 入 及 净 利 息 收 益 率 与 本 地 同 业 作 出 比 较 。

本 行 之 核 心 业 务 有 良 好 增 长 ， 加 上 信 贷 环 境 改 善 ， 令 本 行 之 营 业 溢 利 增 加 百 分 之 十 三 点 六 ， 为 一 百 二 十 五 亿 七 千 六 百 万 元 。 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 上 升 百 分 之 九 点 九 ， 为 一 百 二 十 八 亿 四 千 万 元 。

除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 七 点 八 ， 达 一 百 四 十 三 亿 九 千 五 百 万 元 ， 乃 受 重 估 物 业 增 值 大 幅 减 少 之 影 响 。 股 东 应 得 溢 利 达 一 百 二 十 亿 零 三 千 八 百 万 元 之 新 纪 录 ， 较 二 零 零 五 年 上 升 百 分 之 六 点 一 。 每 股 盈 利 为 六 元 三 角 。

净 利 息 收 入 上 升 百 分 之 八 点 三 ， 为 一 百 一 十 六 亿 九 千 四 百 万 元 。 客 户 贷 款 有 良 好 增 长 ， 最 优 惠 利 率 与 香 港 银 行 同 业 拆 息 差 距 扩 阔 ， 以 及 来 自 无 利 息 成 本 资 金 之 利 息 增 加 ， 均 有 助 抵 销 港 元 储 蓄 存 款 及 财 资 组 合 息 差 收 窄 之 影 响 。

非 利 息 收 入 对 扣 除 贷 款 减 值 之 浄 营 业 收 入 比 率 ， 上 升 至 百 分 之 三 十 五 点 三 ， 去 年 同 期 则 为 百 分 之 三 十 三 点 五 。

净 服 务 费 收 入 上 升 百 分 之 十 八 点 三 ， 达 三 十 四 亿 九 千 七 百 万 元 。 与 证 券 服 务 有 关 之 收 入 增 加 百 分 之 六 十 三 点 三 ， 反 映 交 易 额 、 客 户 基 础 及 市 场 占 有 率 均 有 所 增 长 。 信 用 卡 消 费 增 长 ， 发 行 之 信 用 卡 亦 增 加 至 一 百 四 十 万 张 ， 令 信 用 卡 服 务 费 收 入 上 升 百 分 之 二 十 二 。 本 行 于 信 用 卡 客 户 基 础 、 卡 消 费 额 及 应 收 账 项 之 市 场 占 有 率 均 有 增 加 。

交 易 收 入 上 升 四 亿 四 千 五 百 万 元 ， 为 十 三 亿 三 千 万 元 ， 主 要 由 于 客 户 买 卖 增 加 及 交 易 业 绩 改 善 ， 令 外 滙 交 易 收 入 上 升 百 分 之 五 十 点 一 。

在 股 市 畅 旺 ， 投 资 产 品 销 售 额 创 新 纪 录 ， 以 及 人 寿 保 险 收 入 上 升 百 分 之 十 七 点 五 之 带 动 下 ， 理 财 业 务 收 入 上 升 百 分 之 二 十 二 点 七 ， 达 四 十 二 亿 八 千 一 百 万 元 。

本 行 管 理 之 资 金 总 额 ， 包 括 全 权 管 理 及 提 供 顾 问 服 务 之 资 金 ， 上 升 百 分 之 十 点 三 ， 达 一 千 零 六 十 四 亿 元 。

本 行 为 香 港 及 内 地 业 务 之 长 远 发 展 继 续 投 资 ， 令 营 业 支 出 上 升 六 亿 九 千 五 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 五 点 三 。 然 而 ， 本 行 的 成 本 效 益 比 率 为 百 分 之 二 十 九 ， 仍 然 为 银 行 业 最 低 者 之 一 。

由 于 保 留 溢 利 上 升 二 十 九 亿 九 千 二 百 万 元 ， 及 投 资 储 备 增 加 ， 本 行 之 股 东 资 金 （ 扣 除 拟 派 股 息 ） 达 四 百 三 十 三 亿 元 。

平 均 股 东 资 金 回 报 率 为 百 分 之 二 十 七 点 四 。 平 均 总 资 产 回 报 率 为 百 分 之 一 点 九 。

本 行 之 平 均 流 动 资 金 比 率 为 百 分 之 五 十 一 点 九 ， 二 零 零 五 年 则 为 百 分 之 四 十 五 点 一 。

截 至 二 零 零 六 年 十 二 月 三 十 一 日 ， 本 行 之 总 资 本 比 率 为 百 分 之 十 三 点 六 ， 较 去 年 上 升 零 点 八 个 百 分 点 。 第 一 级 资 本 比 率 则 上 升 零 点 三 个 百 分 点 ， 为 百 分 之 十 点 七 。

总 资 产 增 加 百 分 之 十 五 点 二 ， 为 六 千 六 百 九 十 一 亿 元 ， 贷 款 及存 款 均 有 良 好 增 长 。

于 年 底 ， 总 贷 款 减 值 准 备 对 总 客 户 贷 款 比 率 为 百 分 之 零 点 三 三 ， 而 二 零 零 五 年 底 则 为 百 分 之 零 点 三 九 。 总 减 值 贷 款 对 总 客 户 贷 款 比 率 ， 则 维 持 百 分 之 零 点 五 。

信 贷 环 境 良 好 ， 贷 款 减 值 提 拨 及 其 他 信 贷 风 险 准 备 减 少 三 亿 五 千 四 百 万 元 ， 为 二 亿 六 千 四 百 万 元 。 个 别 评 估 之 贷 款 减 值 准 备 下 降 百 分 之 六 十 五 点 四 ， 为 一 亿 零 七 百 万 元 ， 主 要 由 于 商 业 银 行 客 户 之 新 增 提 拨 大 幅 减 少 。 综 合 评 估 之 贷 款 减 值 准 备 则 减 少 百 分 之 五 十 三 点 一 。

各 客 户 类 别 之 表 现

个 人 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 为 七 十 七 亿 三 千 万 元 ， 占 本 行 之 除 税 前 溢 利 百 分 之 五 十 二 点 九 。 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 ， 上 升 百 分 之 五 点 四 。

受 惠 于 以 最 优 惠 利 率 为 基 础 之 贷 款 息 差 扩 阔 ， 以 及 客 户 贷 款 增 长 ， 净 利 息 收 入 上 升 百 分 之 四 点 七 。

本 行 把 握 投 资 气 氛 良 好 之 机 会 ， 推 出 新 投 资 产 品 迎 合 市 场 需 要 ， 令 服 务 费 收 入 增 加 。 本 行 加 强 证 券 服 务 的 市 场 推 广 ， 以 及 采 取 具 竞 争 力 之 价 格 策 略 ， 有 助 吸 纳 新 客 户 及 促 进 交 易 额 。 投 资 服 务 收 入 上 升 百 分 之 二 十 九 点 六 。

恒 生 在 投 资 基 金 方 面 ， 亦 同 样 取 得 成 功 。 五 只 恒 生 基 金 二 零 零 六 年 之 表 现 ， 获 晨 星 （ 亚 洲 ） 、 标 准 普 尔 基 金 服 务 及 理 柏 评 为 首 位 ， 以 港 币 计 算 之 一 年 回 报 ， 由 百 分 之 五 十 二 至 百 分 之 一 百 六 十 一 不 等 。

增 聘 更 多 客 户 经 理 及 继 续 强 调 个 人 化 顾 问 服 务 ， 令 私 人 银 行 业 务 之 总 营 业 收 入 上 升 百 分 之 五 十 一 点 一 。 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 四 十 六 点 三 ， 为 五 亿 五 千 六 百 万 元 。

本 行 推 出 多 项 新 保 险 产 品 ， 并 以 日 趋 增 长 的 退 休 人 士 及 准 备 退 休 人 士 市 场 为 目 标 ， 人 寿 保 险 业 务 收 入 因 而 有 满 意 增 长 。

商 业 银 行 业 务 之 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 营 业 溢 利 ， 录 得 百 分 之 二 十 一 点 五 的 强 劲 增 长 ， 为 二 十 亿 零 一 百 万 元 。 净 利 息 收 入 亦 上 升 百 分 之 二 十 八 点 三 。

在 贸 易 融 资 大 幅 增 长 及 市 场 占 有 率 上 升 所 带 动 下 ， 客 户 贷 款 增 加 百 分 之 二 十 二 点 二 。 本 行 将 客 户 精 细 分 类 并 建 立 更 密 切 关 系 ， 中 型 企 业 客 户 贷 款 因 而 增 加 。 二 零 零 六 年 下 半 年 ， 中 小 型 企 业 新 客 户 数 目 较 上 半 年 增 加 百 分 之 三 十 四 点 七 。

企 业 理 财 业 务 及 信 用 卡 收 单 业 务 增 长 ， 令 净 交 易 收 入 及 净 服 务 费 及 佣 金 收 入 ， 分 别 增 加 百 分 之 十 一 点 九 及 百 分 之 十 三 点 五 。

贷 款 减 值 提 拨 大 幅 减 少 ， 商 业 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 增 加 百 分 之 一 百 零 九 点 八 ， 为 二 十 二 亿 六 千 二 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 十 六 点 四， 向 二 零 一 零 年 达 至 百 分 之 二 十 之 目 标 ， 推 进 一 大 步 。

由 于 市 场 流 动 资 金 充 裕 及 竞 争 激 烈 ， 令 企 业 贷 款 息 差 收 窄 ， 企 业 银 行 业 务 因 此 以 提 高 资 产 收 益 为 主 。 本 行 进 一 步 扩 展 多 元 化 客 户 基 础 ， 存 款 方 面 有 良 好 增 长 。 企 业 财 资 服 务 之 发 展 ， 令 服 务 费 及 佣 金 收 入 ， 以 及 交 易 收 入 均 有 上 升 。 扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 浄 营 业 收 入 上 升 百 分 之 二 点 三 。

扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 为 五 亿 四 千 三 百 万 元 ， 下 跌 百 分 之 二 。 受 惠 于 贷 款 减 值 准 备 有 净 回 拨 ， 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 九 点 九 ， 为 五 亿 五 千 七 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 三 点 八 。

财 资 业 务 之 营 业 溢 利 ， 下 跌 百 分 之 二 十 五 ， 为 八 亿 八 千 七 百 万 元 。 本 行 致 力 增 加 来 自 客 户 业 务 及 扩 展 自 营 交 易 盘 ， 令 交 易 收 入 上 升 百 分 之 六 十 六 点 一 ， 为 六 亿 二 千 八 百 万 元 。 然 而 ， 由 于 资 产 负 债 管 理 组 合 持 续 受 资 金 成 本 上 升 及 孳 息 曲 线 放 平 的 影 响 ， 净 利 息 收 入 下 跌 五 亿 一 千 四 百 万 元 ， 或 百 分 之 五 十 一 点 七 。 除 税 前 溢 利 下 跌 百 分 之 二 ， 为 十 亿 五 千 一 百 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 之 百 分 之 七 点 六 。

内 地 业 务

于 二 零 零 六 年 ， 本 行 从 几 方 面 拓 展 内 地 业 务 。 员 工 数 目 增 加 百分 之 七 十 五 ， 为 六 百 六 十 一 人 。 本 行 成 为 首 间 于 东 莞 开 设 分 行 之 外 资 银 行 ， 并 增 设 三 间 支 行 。 连 同 今 年 较 早 前 开 业 之 广 州 支 行 ，本 行 现 时 在 内 地 共 有 十 六 个 业 务 据 点 。

透 过 扩 展 服 务 范 围 ， 令 本 行 之 内 地 存 款 及 贷 款 有 强 劲 增 长 ， 分 别 上 升 百 分 之 五 十 一 点 一 及 百 分 之 五 十 点 九 。

于 二 零 零 六 年 下 半 年 ， 本 行 获 批 「 代 客 境 外 理 财 业 务 资 格 」（ Q D I I ） 及 Q D I I 购 滙 额 度 。 另 外 ， 更 于 年 底 时 获 批 准 筹 建 一 间 内 地 外 资 法 人 银 行 。

本 行 内 地 分 行 之 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 九 十 四 点 二 ， 为 一 亿 三 千 四 百 万 元 。 连 同 本 行 于 兴 业 银 行 之 应 占 溢 利 ， 内 地 业 务 占 本 行 除 税 前 溢 利 八 亿 九 千 七 百 万 元 ， 或 百 分 之 六 点 一 ， 而 二 零 零 五 年 则 为 百 分 之 四 点 五 ， 进 一 步 接 近 本 行 计 划 于 二 零 一 零 年 ， 将 此 比 率 提 高 至 百 分 之 十 之 目 标 。

贷 款 及 存 款

客 户 存 款 上 升 百 分 之 七 点 一 ， 达 二 千 八 百 零 三 亿 元 。

本 行 加 强 与 商 业 银 行 客 户 之 合 作 关 系 ， 令 提 供 予 制 造 业 之 贷 款 上 升 百 分 之 十 八 点 四 ， 市 场 占 有 率 亦 有 上 升 。 提 供 予 批 发 及 零 售 业 之 贷 款 上 升 百 分 之 十 四 点 三 ， 市 场 平 均 增 幅 为 百 分 之 四 点 九 。 提 供 予 物 业 发 展 公 司 之 贷 款 则 上 升 百 分 之 九 点 八 。 贸 易 融 资 增 加 百 分 之 二 十 四 ， 市 场 占 有 率 亦 有 上 升 。

撇 除 政 府 「 居 者 有 其 屋 计 划 」 贷 款 之 减 幅 ， 个 人 贷 款 增 加 百 分之 五 点 四 。

本 行 推 出 新 信 用 卡 并 与 商 户 紧 密 合 作 ， 令 信 用 卡 消 费 上 升 百 分 之 十 一 点 七 ， 应 收 账 项 亦 增 加 百 分 之 二 十 二 点 一 。 私 人 贷 款 有 百 分 之 四 十 六 点 四 强 劲 升 幅 。

市 场 竞 争 极 为 激 烈 ， 本 行 凭 着 加 强 产 品 及 提 升 网 上 服 务 ， 令 住 宅 按 揭 贷 款 增 加 百 分 之 五 点 九 ， 市 场 占 有 率 亦 上 升 。

在 香 港 以 外 使 用 之 贷 款 上 升 百 分 之 三 十 九 点 八 ， 为 二 百 二 十 二 亿 元 ， 主 要 因 为 内 地 分 行 贷 款 增 加 。 在 息 差 较 高 之 人 民 币 贷 款 带 动 下 ， 内 地 之 企 业 贷 款 有 良 好 增 长 。 本 行 内 地 与 香 港 之 有 关 部 门 更 紧 密 合 作 ， 令 内 地 贸 易 融 资 有 显 著 增 加 。

客 户 存 款 上 升 百 分 之 十 二 点 八 ， 其 中 结 构 性 存 款 上 升 百 分 之三 十 一 点 二 。

于 年 底 ， 贷 款 对 存 款 比 率 为 百 分 之 五 十 一 点 七 ， 前 一 年 则 为 百分 之 五 十 四 点 四 。

专 注 于 未 来 发 展

本 行 为 达 成 增 长 路 向 策 略 目 标 不 断 努 力 ， 对 准 业 务 焦 点 ， 并 更好 地 掌 握 增 长 机 会 。

展 望 未 来 一 年 经 济 依 然 向 好 ， 美 国 住 屋 市 场 发 展 或 会 拖 慢 对 外 贸 易 之 步 伐 。 然 而 ， 本 地 经 济 信 心 继 续 增 强 ， 劳 工 市 场 蓬 勃 ， 加 上 内 地 保 持 增 长 ， 均 令 本 地 需 求 得 到 支 持 。

本 行 透 过 更 新 品 牌 ， 深 化 与 现 有 客 户 之 关 系 ， 并 藉 此 吸 纳 主要 之 客 户 群 。

个 人 银 行 业 务 透 过 完 善 发 展 的 全 方 位 投 资 产 品 组 合 ， 加 强 交 叉 销 售 ， 并 扩 展 客 户 基 础 。 私 人 银 行 业 务 不 断 扩 大 服 务 范 围 ， 并 从 不 同 途 径 为 客 户 物 色 及 设 计 合 适 之 产 品 ， 提 供 个 人 化 之 理 财 方 案 ， 以 进 一 步 吸 纳 较 富 裕 之 客 户 群 。

本 行 之 退 休 保 险 计 划 及 医 疗 保 险 计 划 相 当 成 功 ， 本 行 会 继 续 发 展 新 产 品 以 壮 大 现 有 产 品 种 类 。

本 行 亦 会 把 握 消 费 意 欲 向 好 的 机 会 ， 进 一 步 拓 展 私 人 贷 款 业务 。

内 地 方 面 ， 本 行 将 继 续 采 取 业 务 增 长 及 与 兴 业 银 行 紧 密 合 作 的 双 线 发 展 方 式 。

总 部 设 于 上 海 之 本 行 内 地 外 资 法 人 银 行 ， 计 划 于 今 年 第 二 季 开 业 ， 标 志 本 行 发 展 进 入 新 阶 段 。 本 行 会 把 握 内 地 开 放 人 民 币 零 售 业 务 市 场 的 机 会 ， 增 加 吸 收 人 民 币 存 款 以 支 持 贷 款 业 务 增 长 。

本 行 会 透 过 于 高 增 长 地 区 增 设 业 务 据 点 、 加 强 市 场 推 广 及 品 牌 宣 传 ， 包 括 借 助 本 行 编 制 恒 生 指 数 系 列 的 知 名 度 作 为 宣 传 ， 以 扩 大 内 地 客 户 基 础 。

本 行 即 将 开 设 第 六 间 上 海 支 行 ， 并 计 划 于 今 年 稍 后 时 间 ， 于 当 地 再 增 添 两 间 支 行 ， 届 时 本 行 将 成 为 在 这 个 重 要 策 略 城 市 拥 有 最 大 网 络 的 外 资 银 行 之 一 。 二 零 零 七 年 筹 备 开 设 之 其 他 据 点 ， 包 括 一 间 杭 州 分 行 ， 及 六 间 分 别 位 于 北 京 、 广 州 及 深 圳 之 支 行 。

本 行 之 目 标 ， 是 于 二 零 一 零 年 ， 将 内 地 业 务 员 工 人 数 增 加 至 超 过 二 千 人 ， 以 及 业 务 据 点 超 过 五 十 个 。

本 行 为 在 内 地 与 香 港 均 有 业 务 之 商 业 银 行 客 户 ， 提 供 更 广 泛 之 服 务 ， 以 争 取 华 南 地 区 之 发 展 机 会 。 本 行 将 继 续 加 强 与 中 小 型 企 业 客 户 的 伙 伴 关 系 ， 并 进 一 步 发 展 贸 易 融 资 及 企 业 理 财 业 务 。

财 资 业 务 在 审 慎 管 理 风 险 加 权 资 产 增 长 之 前 提 下 ， 发 掘 更 多 赚 取 差 价 机 会 。 本 行 将 继 续 增 加 来 自 客 户 之 业 务 及 扩 展 自 营 交 易 盘 ， 以 开 拓 多 元 化 之 财 资 收 入 基 础 ， 亦 会 扩 大 现 有 产 品 之 市 场 渗 透 率 及 发 展 新 商 品 挂 鈎 投 资 工 具 ， 信 贷 衍 生 工 具 及 混 合 投 资 工 具 。

由 于 企 业 贷 款 市 场 竞 争 炽 烈 ， 企 业 银 行 业 务 来 年 将 继 续 以 增 加 资 产 收 益 为 目 标 。 本 行 会 寻 求 更 多 交 叉 销 售 机 会 及 扩 展 企 业 财 资 服 务 ， 亦 会 尽 力 吸 纳 新 客 户 ， 以 增 加 企 业 银 行 业 务 之 存 款 基 础 。

本 行 亦 会 进 一 步 巩 固 与 现 有 客 户 的 合 作 及 沟 通 。

恒 生 拥 有 积 极 进 取 的 员 工 ， 致 力 提 供 优 质 服 务 及 超 越 客 户 期 望 ， 本 人 能 与 共 事 实 感 欣 幸 。 在 二 零 零 六 年 的 良 好 基 础 上 ， 我 们 会 再 接 再 厉 ， 继 续 提 升 本 行 作 为 大 中 华 区 主 要 金 融 机 构 之 领 导 地 位 ， 为 股 东 及 客 户 带 来 长 远 的 利 益 。

多 谢 各 位 。